Автор: Многим людям в жизни приходится сталкиваться с необходимостью взять кредит. Основным, наиболее распространенным видом кредитования физических лиц является потребительский кредит.
Потребительский кредит – это, как правило, нецелевой кредит, то есть заемщик получает деньги наличными или по безналичному расчету и может тратить их по своему усмотрению. Чаще всего потребительский кредит оформляют для следующих личных целей:
- Ремонт квартиры;
- Покупка мебели, бытовой техники;
- Оплата отдыха;
- Лечение;
- Обучение.
Кто может получить потребительский кредит
• Заемщик должен быть гражданином России – важно наличие гражданства на момент оформление кредита.
• Минимальный возраст – 21 год. Хотя совершеннолетия человек достигает в 18 лет, кредитные организации редко выдают кредит людям, моложе 21 года. Это связано не только с необходимостью иметь постоянный доход и стаж работы, но и с другими факторами.
• Максимальный возраст на момент выплаты кредита на данный момент — 65 лет.
• Стаж работы – не меньше 6-12 месяцев. Это говорит о том, что потенциальный заемщик уже настроен на самостоятельную жизнь, не является иждивенцем. Важен и срок работы на последнем месте – не меньше 3-х месяцев.
• Главное, что сказывается на возможности получить кредит – и главное сумме кредита – это размер заработной платы. Учитывается в первую очередь официальный доход, но стоит указать и на наличие неофициального, если он есть.
Обязательные документы для получения кредита
• Паспорт;
• Справка 2-НДФЛ с места работы (о доходах за последние 3 месяца) или справка о доходах в свободной форме.
Дополнительные документы:
• Водительское удостоверение;
• Пенсионное удостоверение;
• Свидетельство ИНН;
• Документы, подтверждающие дополнительные доходы;
• Документы на дорогостоящее имущество.
Данные документы могут сыграть важную роль в решении банка – отказать или предоставить кредит. Поскольку речь идет о первом потребительском кредите, то у потенциального заемщика отсутствует еще один важный для банка показатель – кредитная история. Однако, это может говорить и пользу заемщика: например, при стабильном высоком доходе очевидно, что в кредите клиент не нуждался. В то же время несколько микрокредитов, взятых за короткий срок, банковский кредит, погашенные или текущие, могут стать причиной отказа.
Куда обратиться за первом кредитом?
Перед тем, как обратиться с заявкой на кредит, стоит определить: какого типа кредитная организация подойдет в данном случае?
Решающим фактором станет нужная сумма денег.
- до 15 тысяч – можно оформить в микрокредитной организации лично, или подав заявку онлайн.
- до 150 000 тысяч – кредит, оформленный берез банк на кредитную карту или наличными.
- больше 150 000 тысяч – кредит в банке наличными или на расчетный счет целевой организации.
На что обращать внимание в поиске программы потребительского кредитования:
• Процентная ставка – чем она меньше, тем выгоднее кредит;
• Срок кредитования – чем меньше срок, тем меньше переплата процентов; чем больше срок кредитования, тем меньше сумма ежемесячных платежей.
• Дополнительные условия: страхование, пени, штрафы;
• Возможность досрочного погашения.
Сколько и когда платить по кредиту?
Этот вопрос также волнует тех, кто собирается впервые взять кредит. В этом помогут несколько сервисов:
• Изучить кредитные программы от разных банков или микрокредитных организаций. В одном случае более выгодным может оказаться кредит с низкими процентами, в другом – с льготным периодом (проценты на льготный период не начисляются).
• Воспользоваться онлайн сервисом – «Кредитный калькулятор». Программа поможет рассчитать вероятный месячный платеж с учетом ежемесячного дохода, суммы кредита и предполагаемого срока кредитования. Если обратиться на официальный сайт конкретного банка, то калькулятор рассчитает, какую максимальную сумму можно получить при указанном доходе.
• Обратиться в банк с предварительной заявкой, обговорить возможные варианты кредитных программ. Там же можно узнать предварительный график платежей и сумму платежей.
