Автор: Кредитная линия – услуга банка по предоставлению лимита средств на определённый период с правом заёмщика периодически несколькими траншами получать данные средства в течение оговоренного периода. Если банк ставит лимит задолженности, то, когда клиент его достигнет, он больше не сможет тратить деньги кредитного учреждения, пока не выплатит часть долга. Большой популярностью открытие кредитной линии пользуется среди компаний. Благодаря данному банковскому продукту организация имеет возможность получать необходимую сумму денег, когда ей удобно, без заключения каждый раз нового договора кредитования.
В продуктовой линейке банков существует несколько видов кредитной линии. Классификация касается услуг, предназначенных для юридических лиц и ИП. Для ИП открыть кредитную линию сложнее, чем для компании. Но при предъявлении доказательств отличной платежеспособности, хорошей кредитной истории, гарантий возврата долга банк согласиться предоставить услугу.
В зависимости от возможности возобновления кредитные линии бывают таких видов:
Невозобновляемая линия
Похожа на обычный потребительский кредит. По заключённому договору банк обязуется предоставить заёмщику на строго оговорённый промежуток времени определённую сумму. Заёмщик может снимать деньги, когда захочет и сколько нужно, пока не закончится установленный банком лимит или пока задолженность не дойдёт до максимального значения. Как только это происходит, клиент не может больше получать средства, гасит долг. После последнего платежа договор перестаёт действовать. Продолжить отношения с банком в рамках прошлого соглашения невозможно.
Возобновляемая или револьверная
Получение средств происходит таким же образом, что и при невозобновляемом виде. Главное отличие – договор оформляется с указанием максимального срока кредитования, и в течение него заёмщик может, периодически погашая задолженность целиком или частично, пользоваться средствами в рамках лимита сколько угодно. Например, увеличив сумму долга до максимально возможной, клиент вносит платёж, покрывающий часть задолженности. Счёт разблокируется на сумму платежа и деньги вновь доступны для пользования.
Остальные виды кредитных линий
Рамочная
Компании требуются средства на определённые нужды. Банк открывает ей кредитную линию, средства которой можно тратить только на заявленные в договоре цели. После окончания срока кредитования договор не продлевается. Дополнительно в рамочном соглашении указываются сумма и дата перевода компании всех запланированных траншей.
Онкольная, напоминает кредитную карту
При открытии кредитной линии банк обозначает предельный срок погашения задолженности. Каждая внесённая на счет сумма уменьшает долг, и размер лимита восстанавливается. Клиент платит проценты только за время использования заёмными средствами, экономя при условии быстрого возврата денег.
Контокоррентная линия, напоминает овердрафт
Заёмщик держит собственные средства на счету у банка, при их нехватке он может воспользоваться деньгами, принадлежащими кредитному учреждению в пределах определённой суммы. Все поступления на счёт компании автоматически идут на погашение долга.
Банк предоставляет заёмщику самому выбрать подходящий тип кредитной линии в зависимости от целей взятия кредита, возможности погашения, регулярности получения дохода.
