Беспроцентный кредит – «сыр в мышеловке»

Беспроцентный кредит – «сыр в мышеловке»

Кредитные учреждения, МФО, испытывающие трудности с наращиванием клиентской базы, разрабатывают специальные маркетинговые предложения для привлечения граждан. Одно из них — бесплатный кредит. Многие россияне, спеша взять на себя очередные долговые обязательства, даже не задумываются, почему банки предлагают деньги без взимания процентов.

Любой банк является коммерческой организацией, то есть его деятельность направлена на получение прибыли. Ни одно кредитное учреждение не будет работать себе в убыток. Важно понимать, что бесплатные кредитные продукты все равно приносят определенный доход кредитору. На практике существует несколько хитростей, которые использует банк для получения заработка с бесплатного кредита.

За что придется заплатить заемщику при “бесплатном” кредите?

За бесплатный кредит придется платить, причем немало. Самая распространенная хитрость, на которую идут банки, — замена годового процента разовыми и постоянными комиссиями. Нередко указанные комиссии могут превышать действующие процентные ставки по другим кредитным программам. Так, на этапе оформления кредита клиенту будет озвучено, что он должен перечислить единовременную сумму за получение заемных средств. Действующий Гражданский Кодекс РФ гласит, что данная статья расходов заемщика является недействительной. Однако, о кредите можно забыть, если граждан не согласится на это условие.

В течение всего срока кредитования может взиматься комиссия за погашение долга. Она составляет от 1 до 3,5% от суммы кредита. К другим необоснованным расходам можно отнести: комиссии за ведение ссудного счета, дилерские услуги и т.д. Если суммировать все расходы на получение и обслуживание займа, то очевидно, что кредит является далеко не бесплатным. По сути, это все тот же потребительский займ с завуалированным процентом. В качестве дополнительного условия получения кредита может выступать оформление личного страхования. Иногда кредитор указывает компанию, в которой необходимо получить страховой полис. Как правило, тарифы в ней выше, чем среднерыночные.

Нередко срок беспроцентного кредита ограничен во времени, то есть кредитное учреждение устанавливает период, в течение которого нужно вернуть заемные средства (полгода, год). Если заемщик не успел погасить свои долговые обязательства, то на остаток задолженности начисляется процент. Соответственно, бесплатный кредит автоматически трансформируется в коммерческий.

Что нужно знать о беспроцентном товарном кредите?

Бесплатные кредиты рекламируют не только банки, но торговые центры. Схема этого «развода» достаточно проста: банк выдает заемные средства на покупку товаров с учетом процентов, а продавец делает скидку на проценты. По сути, клиент ничего не переплачивает, но цена на товар была уже завышена на сумму начисленных процентов.
Эта схема особенно заметна в торговых центрах, предлагающим клиентам, оплатившим товар наличными, существенные скидки. Это значит, что стоимость товара завышена только для покупателей, которые хотят расплатиться заемными средствами.

Не бывает бесплатных банковских кредитов, так как каждый кредитор преследует целью свое обогащение. В большинстве случаев подобные программы — маркетинговый ход, направленный на привлечение новых клиентов. Действительно честные кредиты под 0% — тоже редкость для отечественного товарного рынка. Если все же соблазнили условия по бесплатному кредиту, то стоит сложить все дополнительно понесенные расходы и сравнить со ставками по другим кредитным программам.