Автор: Каждый из нас имеет хотя бы приблизительное представление о том, что такое кредит и зачем он нужен. Мало того, согласно статистике, приблизительно 70% жителей нашей страны хотя бы однажды обращались в банк за кредитом.
Банки, в свою очередь, идут навстречу клиентам и упрощают процедуру получения займов. А это значит, что они упрощают жизнь и мошенникам: отсутствие доскональной проверки персональных данных способствует росту количества кредитов, полученных недобросовестными гражданами по поддельным или украденным документам.
Как оформляют кредит по чужому паспорту?
Кредит по чужому паспорту – все-таки редкость. Но от нее не застрахован никто. Бывают ситуации, когда добросовестный заемщик обращается в банк и получает отказ по причине высокой долговой нагрузки или испорченной кредитной истории. И только тогда узнает, что по его паспорту получено несколько кредитов, о которых он даже не подозревал. Такое возможно в двух случаях:
- кредит оформлен сотрудником банка, действующим в тандеме с мошенниками по копии паспорта;
- кредит оформлен на утерянный/украденный паспорт.
Первый вариант встречается достаточно редко. Служба безопасности банков требует наличия оригинала документа, к тому же, не многие сотрудники банков готовы рисковать местом работы, карьерой и свободой ради сиюминутной прибыли. А без помощи менеджера оформить заем по копии крайне сложно. С другой стороны, разбираться в такой ситуации придется долго, банки редко признают вину сотрудников и всеми силами стараются «вытрясти» долг из ничего не подозревающего заемщика.
Второй способ – проще в исполнении и встречается чаще. В оригинал паспорта вклеивают новую фотографию или находят человека, похожего на владельца. Получают кредит, чаще всего товарный, в торговых точках, и исчезают. На один такой паспорт можно оформить до 10 займов, а пособничество сотрудника банка не требуется. С другой стороны, проще и тому, кто паспорт потерял – достаточно предъявить справку из полиции об утрате документа, и с вас будут сняты все обвинения.
Действовать на опережение
Самый простой способ выяснить, оформлены ли на вас кредиты – запросить собственную кредитную историю в Бюро кредитных историй. В ней отражаются все основные моменты взаимодействия с банками, поэтому «чужой» кредит будет виден сразу. Лучше получить КИ в нескольких бюро. Один раз в год сделать это можно бесплатно.
На российском рынке сейчас работают БКИ. На сегодняшний день самыми крупными считаются базы Национального бюро кредитных историй (НБКИ), Эвифакс, Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) и Кредитного бюро Русский Стандарт. В них сосредоточено около 95% всей информации о заемщиках. В среднем, стоимость запроса колеблется в пределах 450-1000 рублей.
Проверка КИ — оптимальный вариант, если:
- есть подозрения в том, что на вас без вашего ведома оформлен кредит;
- вы собираетесь получить кредит в банке и «готовите почву» для этого.
На вас оформили кредит без вашего ведома
На практике, самый распространенный способ узнать о «левом» кредите – получить требование банка о погашении задолженности. С введением практики льготных кредитов это становится все труднее, так как срок внесения первого платежа увеличивается. Задолженность растет, а заемщик, что называется, ни сном, ни духом.
Если использовались персональные данные из паспорта, которые не соответствуют действительности (допустим, вы не проживаете по прописке), можно вообще узнать о кредите от судебных приставов или на российской границе. Это, пожалуй, самый сложный случай. При наличии судебного решения оправдываться придется долго.
Что делать?
Обнаружив кредит, который вы не оформляли, стоит обратиться в банк и в полицию. Приготовьтесь проявить настойчивость – ни банку, ни полиции не хочется заниматься подобными делами, куда проще свалить вину на официального, хоть и невиновного, заемщика.
В полиции пишем заявление о мошенничестве, максимально подробно излагая суть ситуации. В идеале, следует прикрепить доказательства того, что брали кредит не вы:
- справку об утрате паспорта, выданную ОВД, куда было подано заявление об утере;
- билеты на самолет или поезд, справку с работы, свидетельские показания тех, кто может подтвердить, что вы физически не могли взять кредит;
- договор с банком – в нем обычно сразу видны все нестыковки, от выдуманного места работы до подделанной подписи (к слову, договор могут и не показать – обычно такими делами занимается служба безопасности банка).
В банк пишем аналогичное заявление (претензию), прикладываем документы из полиции и максимально точно формулируем свои требования: просьбу разобраться, исключить вас из списков должников, исправить кредитную историю, прекратить информирование о задолженности.
Если кредитов несколько, заявления относим во все банки, ставшие участниками «мероприятия». Следует приготовиться к тому, что ожидание решения может затянуться. Полиция будет искать мошенников, банк – способы разрешения ситуации в свою пользу. Если решение банком принято положительное, то кредит аннулируется, а в КИ вносятся исправления.
Как себя обезопасить?
При утере или краже паспорта незамедлительно обращайтесь в полицию – справка из нее станет лучшей защитой от всех попыток навязать выплаты по кредиту. Как правило, мошенники не сразу пользуются полученными документами – проходит от 2 недель до месяца, прежде, чем они решаются получить выгоду от ваших документов.
Не оставляйте свои паспортные данные третьим лицам, не давайте никому сканировать или копировать паспорт без веских на то оснований. Если необходимо предоставить копию паспорта для подтверждения личности, следует закрыть, закрасить важную информацию, оставив только имя и фотографию.
Хотя бы один раз в год проверяйте свою кредитную историю. Тогда вы будете уверены, что с ней все в порядке, да и какие-либо проблемы обнаружите максимально быстро.
