Автор: В жизни любого человека бывают финансовые трудности, и не всегда есть возможность занять деньги у знакомых или близких. В подобной ситуации, чаще всего, люди берут займы в микрофинансовых организациях. Давайте разберемся, какой из вариантов предпочтителен, почему и какие подводные камни тут возможны.
Преимущества МФО перед банком
В банках нет возможности взять кредит на короткий срок, например, на пару дней. В МФО такая возможность есть. Также в МФО можно взять небольшую сумму, даже несколько тысяч рублей. Банки же интересуют долгосрочные кредиты на большие суммы. Поэтому люди идут в МФО.
Если сравнивать получение займов в банках и МФО, то в микрофинансовых учреждениях процедура быстрее и проще. Для займа в МФО не нужна справка с подтверждением о доходах. Для идентификации своей личности, ряд МФО требуют от заемщика просто предоставить паспорт. Иногда требуется взять с собой другие документы, например, ИНН.
Кредитная история заёмщиков беспокоит МФО гораздо меньше чем банки. Здесь можно получить небольшую сумму долга, даже при наличии просроченных займов.
Таким образом, база клиентов у МФО гораздо шире чем у коммерческих банков. За счёт выдачи займов с большими процентными ставками, МФО застрахованы от невыплаты кредитов. Ущерб компании наносят клиенты, которые не платят компании вовремя. Но этот ущерб компенсируется за счёт выплат добросовестных заёмщиков.
Инновационные технологии для выдачи кредитов используются многими современными микрофинансовыми организациями, включая в себя выдачу ссуды через Интернет. При чём заявка на выдачу займа может быть принята менее чем через полчаса. Вместо наличных деньги перечисляются на электронные кошельки или банковский карточки. После того как электронной подписью заёмщик подтверждает документ, ему поступают деньги.
Недостатки МФО
У данного способа привлечения заёмных средств есть определённые недостатки, например, большая процентная ставка. В годовом исчислении она может составлять 365%, так как законодательство РФ ограничивает ставку по микрокредитам лишь до 1% в день. У кредитных карт процентная ставка существенно меньше (25-30%), а по кредитам – около 15-17%. Отсюда вывод, что в банке брать займ гораздо выгоднее.
Если просрочить выплату займа в МФО, то изыскание задолженности будет гораздо «жёстче», чем в случае с банками. Коллекторы или сотрудники МФО чаще звонят с требованием вернуть долг, используют нецензурную речь. Иногда родственникам или начальству должника звонят на работу. К сожалению, законодательство в отношении МФО требует доработки – контроль над их деятельностью слабо развит в стране. У Центрального Банка есть специальный реестр, но 9500 предприятий данной отрасли продолжают свою работу, несмотря на запрет. Если денег до следующей зарплаты не хватает, то как можно ли избежать обращения в МФО, получения ссуд под высокие процентные ставки? Другой выход из этого могут стать кредитные карты.
Преимущества кредитных карт
Кредитную карту нетрудно оформить. Достаточно выбрать сумму займа (обычно 100 000 рублей) и подать соответствующее заявление в банк. Банки обычно выдают кредитные карты с небольшим лимитом в 5-15 тысяч рублей новым клиентам. До зарплаты этого должно хватить. Главное подходить под определённые требования, которые не такие жёсткие как для получения банковской ссуды. Нужно быть совершеннолетним гражданином страны, имеющим постоянную работу и регистрацию. Если сравнивать с МФО, то требования примерно одинаковые. На получение кредитной карты также можно подать заявление через интернет. Решение нужно будет ждать недолго – у разных банков по-разному.
Стоимость обслуживания кредита
Беспроцентный период, обычно, составляет 100 дней – то есть 100 дней можно пользовать деньгами без начисления процентов. Период времени начинается с момента снятия наличных или первой покупки. Верните в течение 100 дней с даты первой сделки все заемные средства банку, чтобы избежать выплаты процентов. Льготный период возобновляется после погашения долга.
Стоит помнить о том, что за обслуживание кредитной карты существует комиссия, которую необходимо уплачивать.
Выгоднее оформить кредитную карту, если каждый месяц человек ощущает нехватку денег. Кредитной картой можно пользоваться в течении нескольких лет, то есть не надо получать её несколько раз.
Нужна ли мне хорошая кредитная история для оформления кредитной карты?
Банки предъявляют менее строгие требования для обладателей кредитных карт до 15 000 рублей. Итак, один из обзоров в интернете описывает следующую ситуацию. Согласно отзывам в интернете, кредитную карту можно оформить даже с испорченной кредитной историей.
