Кто такие кредитные брокеры?

Кто такие кредитные брокеры?

К выбору банка и заключению кредитного договора необходимо подходить ответственно. Анализ рынка кредитования с целью найти наиболее выгодное предложение временами бывает сложен и требует много времени, если потенциальный заёмщик не разбирается в тонкостях данной сферы. Также, если человек имеет некоторые финансовые трудности или подпорченную кредитную историю, получение одобрения заявки на кредит может оказаться проблематичным. Воспользовавшись услугами кредитного брокера, заёмщик повышает шансы на получение займа на выгодных условиях и недопущение ошибок при заключении договора.

Кто такие «кредитные брокеры»?

Брокеры являются посредниками между кредитными учреждениями и лицами, как физическими, так и юридическими, желающими получить средства в долг. Они имеют право заключать договоры кредитования только при наличии доверенности от банка. Подобных кредитных брокеров можно встретить в магазинах, где оформляют товар в рассрочку.

Брокеры, не имеющие доверенности, выступают в роли консультантов. Они могут:

  • помогать собирать необходимые документы для получения займа;
  • искать выгодные приложения банков, исходя из критериев и пожеланий заёмщика;
  • рассказывать об особенностях кредитных договоров, о типичных ошибках при их заключении, давать советы;
  • проверять договоры на предмет скрытых комиссий, возврата страховки, правомерности условий накладывания штрафов.

    Они не имеют права:
  • Изменить кредитную историю;
  • Давать гарантии на одобрение кредита на определённых условиях
  • Следует остерегаться брокеров, уверяющих, что они поспособствуют одобрению любого займа любому человеку. Скорее всего они являются мошенниками.

    Услуги кредитных брокеров

За оказанное посредничество брокеры берут плату в виде фиксируемой суммы, что чаще всего встречается в России, или в виде процента от полученного кредита. Человек, обращающийся за помощью брокера в получении займа, обычно может рассчитывать на следующий перечень услуг:

  1. Определение вероятности одобрения заявки, перечня кредитных программ, подходящих под требования заёмщика.
    Составление пакета документов. Предоставления нужных бумаг сверх минимального пакета может поспособствовать получению займа по сниженным ставкам. Компетентные брокеры знают какие документы пригодятся для подтверждения дополнительных источников дохода.

2. Анализ реальных расходов по кредиту, включающих в себя как проценты, так и комиссионные вознаграждения, стоимость необходимой для заключения договора страховки.

3. Консультация по юридическим вопросам, касающихся страховых полисов. Зачастую банки навязывают ненужную страховку или могут увеличивать проценты по займу в случае отказа от покупки полиса страхования.

4. Если заёмщик не справляется с выплатой долга по взятому кредиту, брокер помогает оформить рефинансирование или реструктуризацию долга.

Преимущества и недостатки работы с кредитными брокерами

К основным плюсам относятся:
Экономия времени на поиск подходящего предложения банка;
Получение знаний в области кредитования и повышение вероятности одобрения кредита по более выгодным условиям;
Экономия средств на комиссиях, процентах;

К недостаткам причисляют:
Расходы на оплату услуг брокера. При небольшой сумме займа нанимать брокера нецелесообразно. Риск недобросовестного выполнения брокером своих обязанностей.